「今まさに借金を返している最中だけど、過払い金の請求はできるのだろうか？」「もし請求したら、今の返済計画やクレジットカードの利用に悪影響が出ないだろうか？」と、不安を感じていませんか？
結論から申し上げますと、過払い金が発生していれば、完済後だけでなく返済中であっても請求を行うことは可能です。しかし、返済中に手続きを進める場合には、一時的な支払停止によって信用情報に影響が出るリスクや、使用中のカードが止まる可能性といった特有の注意点があります。
この記事では、専門家に依頼する際にかかる費用の目安や、返済中に検討すべきメリット・デメリットを中立的な視点でまとめました。ご自身の状況に合わせて、請求を進めるべきかどうかの判断材料としてお役立てください。
過払い金の基本情報（費用・手続の種類・対応エリア）
過払い金の返還請求を行う際、専門家（弁護士や司法書士）へ依頼する場合の費用は、大きく分けて「着手金」「成功報酬」「実費」の3つで構成されます。2026年10月3日時点の調査データに基づくと、依頼先によって料金体系には大きな開きがあるため注意が必要です。
まず、弁護士に依頼する場合の目安です。100万円を回収できた際の費用例（税別）を見ると、着手金が2万〜5万円程度、解決報酬が2万円程度発生するケースが見受けられます。
一方で、司法書士に依頼する場合の目安は、100万円回収時の合計で22万〜25万円程度（税別）と算出されています。このように、資格区分や事務所によって初期費用や成功報酬のパーセンテージが大きく異なるため、事前の比較が欠かせません。
具体的な事務所の事例として、アディーレ法律事務所の料金体系（税込）を確認すると、交渉時であれば基本費用66,000円に加え、回収額の22%が報酬金として設定されています。また、訴訟に発展した場合には、基本費用は同額ですが、報酬金が回収額の27.5%へと変動します。
その他、裁判手続きを行う際には、請求額が10万円までの場合で1,000円程度の収入印紙代などの実費が発生することもあります。なお、これらの数値は調査時点（2026年10月3日）のものですので、最新の正確な金額については、各事務所の公式サイトにてご確認ください。
過払い金の良い評判・口コミの傾向
過払い金請求に関する口コミや評判の傾向について調査しましたが、本記事の参照元となる一次情報においては、具体的な利用者による「良い評判」や「体験談」の詳細は確認できませんでした。
一般的に、過払い金請求サービスにおいては、回収できた金額が支払った弁護士費用を上回ったことへの満足感や、複雑な手続きを代行してもらったことによる負担軽減の声が見られることが多い傾向にあります。例えば、アディーレ法律事務所のような大規模な事務所では、交渉時や訴訟時にかかる報酬金（回収額の22%〜27.5%など）が明確に提示されていることが、費用面での安心感につながっているケースが推察されます。
しかし、本件に関する具体的な口コミの集計結果は含まれておりません。そのため、特定の事務所の評判を判断する際は、単なる「良かった」という感想だけでなく、提示された着手金や成功報酬の体系が自身の回収見込額に対して妥当かどうか、また、相談時に不明瞭な追加費用が発生しなかったかといった、実務的な観点から情報を精査することが重要です。
過払い金の悪い評判・デメリット（リスク・費用負担の実態）
返済中に過払い金請求を行う場合には、特有のデメリットやリスクが存在します。これらは「信用情報への影響」と「カード利用への制限」という2つの側面から整理できます。
第一に、信用情報（いわゆるブラックリスト）への登録リスクです。過払い金の請求手続きを開始すると、対象となっている借入金に対して一時的な支払停止が行われることがあります。この際、本来の返済が止まる形となるため、信用情報機関において「滞納」として記録されてしまう可能性があります。
第二に、現在利用しているクレジットカード等の決済への影響です。支払いが一時的に滞る状態になるため、現在使用しているクレジットカードが利用停止（強制解約に近い状態）になるリスクがあります。日常生活の決済手段としてカードに依存している場合、この点は非常に大きな負担となり得ます。
また、費用面におけるデメリットとしては、回収額が少ない事案において、弁護士や司法書士への報酬（着手金や成功報酬）が、回収できる過払い金の金額を上回ってしまう「逆ざや」のリスクも考慮しなければなりません。
これらのリスクは、返済中だからこそ発生するものです。手続きを進める前に、現在の支払い状況や、カード利用停止が生活に与える影響を慎重に見極める必要があります。判断に迷う場合は、まずは無料相談などを活用し、専門家へ「自分のケースではどのような影響が出るか」を具体的に確認することをお勧めします。
過払い金が向く人・向かない人
過払い金請求の手続きを進めることが「向いている人」と「向かない人」の境界線は、主に現在の返済状況と、信用情報への影響の許容度にあります。
まず、手続きが向いているのは、すでに完済している方や、返済中であってもクレジットカードの利用停止などの影響を最小限に抑えられる環境にある方です。また、回収見込額が十分に大きく、弁護士費用を差し引いても手元に十分な利益が残ると判断できる場合も、検討の価値があります。
一方で、手続きが向かない可能性があるのは、現在進行形でクレジットカードやローンを頻繁に利用しており、一時的な利用停止が生活に支障をきたす方です。また、将来的に新たなローンを組む予定があるなど、信用情報の維持が最優先事項である場合も、慎重な判断が求められます。
このように、回収のメリットと、信用情報への影響というデメリットを天秤にかけ、ご自身のライフプランに合わせて選択することが大切です。
過払い金の費用体系や対応範囲、契約条件は改定されることがあります。ご依頼・ご契約の前に、過払い金の公式サイトで最新の情報をご確認ください。
過払い金請求は、返済中であっても権利として行使できるものですが、生活への影響も無視できません。まずは現在の借入状況や費用感を整理し、納得のいく判断を下すための第一歩として、専門家への相談から始めてみてはいかがでしょうか。
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